Қазақстанда мобильді төлемдер нарығын дамыту

Технологиялық жетістіктер соңғы жыл жасады ықтимал пайдалану мобильді құрылғылар үшін банктік шотты қашықтан басқару, ақша төлемдері мен аударымдарын жүргізу, сондай-ақ өзге де күнделікті қаржылық операцияларды. Мұндай қызмет көрсету анағұрлым танымал әлемнің көптеген елдерінде ретінде қарастырылады маңызды бағыты даму эволюциясының қаржы (төлем). Басты позицияларды енгізуге және дамытуға ұялы төлемдер бүгінгі алады ел Азия аймағының, соның ішінде Жапония, Корея және Сингапур. Соңғы жылдары белсенді түрде кірісіп, бұл процесс кейбір дамушы елдер Африка, Оңтүстік-Шығыс Азия және Латын Америка.

Біздің ел үшін, ескере отырып, оның ауқымын және географиялық ерекшеліктерін, өзектілікке дамыту жаңа төлем қызметтер » мобильді технологиялар. Бұл сегменті Қазақстандағы нарықтың қалыптасу кезеңінде тұр және күтіп өзінің белсенді дамыту.

Бүгінде әлемде дамып, екі моделін мобильдік төлем қызметтері:

Мобильдік банкинг — қызмет, ұялы телефон қатысып тұрасыздар басқару құралы ретінде және қолжетімділік банк шоттары. Бұл ретте барлық төлемдер мен аударымдар жүзеге асырылады пайдалана отырып, және ақша есебінен банк шотындағы иесінің ұялы телефон. Қызмет жүзеге асырылуда технологиясының көмегімен SMS — банкинг немесе арнаулы мобильдік қосымшаларды тиелетін ұялы телефон.
Мобильді төлем сервисі базасында жүйелерінің ұялы байланыс операторларының қызметі, мүмкіндік беретін төлемдер мен аударымдарды жүзеге асыру пайдалана отырып, ұялы телефон көмегімен ақша абоненттер орналастырылған операторлар мобильді байланыс. Бұл модель ақша операциялары жүзеге асырылады пайдаланбай банк шоттарын абоненттің есебінен неизрасходованной қаражатының бір бөлігін абоненттің ескерілетін, оның абоненттік шотында бар мобильді операторының.
Кезінде мобильдік банкингте қызмет бағдарланған тұлғаларды, қазірдің өзінде болып табылатын банк клиенттері. Бұл қызмет ұсынады, олар үшін ыңғайлы жасау тәсілі төлем операцияларының қосымша қолданыстағы арналары арқылы қашықтан қызмет көрсету, Интернет-банкинг арқылы, банкоматтар желісі және өзге де автоматтандырылған құрылғылардың өзіне-өзі қызмет көрсету.

Моделі мобильді төлемдері негізінде ұялы байланыс операторларының мүмкіндігін болжайды беру төлем сервистерінің үшін барлық ұялы байланыс абоненттері, оның ішінде адамдардың қамтылмаған, банктік қызмет көрсетумен жоқ, келісім-шарттық қарым-қатынастар банктер және басқа реттелетін қаржы ұйымдары жүйесі арқылы ұялы байланыс операторлары, тәуелсіз сервис-провайдерлер не серіктес-банктердің ұялы байланыс операторлары.

Болжам бойынша Gartner компаниясы 2016 жылға қарай мобильді төлемдер пайдаланатын болады жарты миллиард адам және нарық көлемі жетеді 600 млрд. доллар АҚШ. Бұл жағдайда, деп күтілуде, бұл мобильді төлемдер көбірек алады тарату, Азия-Тынық мұхит аймағында және Африка. Бұл байланысты, бұл дамушы елдерде аталған өңірлердің тұрғындарының басым бөлігі банктік есепшоты мен қызметтерін пайдаланатын банктердің, соңғы жылдары белсенді түрде ілгері жылжуда мобильді төлемдер жүйесі операторларының қатысуымен ұялы байланыс.

ТМД елдерінің арасында белсенді дамыту мобильдік операторлық төлемдер байқалады Ресей Федерациясы. Бұл ел елдің бірі болып табылады, онда дамиды және параллель ретінде мобильді банкинг, сонымен қатар операторлық мобильді төлемдер. Жетекші ұялы байланыс операторлары (БиЛайн, МТС және МегаФон) Ресей бүгін өз жобаларын іске қосты мобильдік төлемдер және ұсынады өз абоненттеріне қызмет ақысын төлеу бойынша тауарлар мен қызметтерді пайдалану негізінде абоненттік шоттар.

Жағдай востребованностью Қазақстандағы мобильді төлемдердің елеулі түрде ерекшеленетін әлемдік. Негізгі массасы тұтынушылық төлемдердің бөлшек сауда саласындағы қызметтер, және қарапайым пайдалана отырып, қолма-қол ақша. Төлемдер нүктелерінде сату, қоғамдық көлікте және басқа да сегменттерінде бөлшек сауда жүргізіледі, негізінен, қолма-қол ақша. Төлем карточкалары пайдаланылады негізінен үшін қолма-қол ақша алу кезінде көмек желісі банкоматтар және банк бөлімшелері (86% операциялардың көлемі).

Жұмыс істеп тұрған жалпы Қазақстандағы екінші деңгейлі банктердің тек 10 банктердің (25,6%) өз клиенттеріне мобильді банкинг. Оның ішінде 4 банк ұсынады аталған қызмет тек қана төлем карточкаларын пайдалана отырып, басқа да оларды пайдалану.

Осы сервисті пайдаланады жуық 551 мың қазақстандық. Ең көп пайдаланушылар саны АҚ «Қазақстан Халық банкі» – 241 111 адам. Негізгі қызмет түрлері: алу туралы SMS-хабарламалар кіріс және шығыс операциялар баланс сұрау банктік шоттағы төлем карточкасын оқшаулау төлем, ұялы және стационарлық телефон байланысы, ақша аударымдары.

Жекелеген банктер, атап айтқанда «Альянс Банк» АҚ, «БТА банк» ақ, енгізілген мобильдік банкинг сервистері пайдалану негізінде SMS технологиясы. Басқа ірі — банк «АҚ» Қазақстан Халық Банкі» 2007 жылы ынтымақтастықта бірі ұялы байланыс операторларының » атты жобасы енгізіледі, ол пайдалануды көздейді арнайы SIM-карта, ұялы телефон үшін төлем операцияларының көмегімен, ұялы телефон. Барлық уақытта оны іске асыру бұл қызмет емес болды халық арасында сұранысқа ие. Ерекшелігі осы қызмет түрі мынада, клиент сатып алу не деген SIM-картасына өзінің телефон.

Соңғы жылдары АҚ «Қазақстан Халық Банкі» және «Қазкоммерцбанк» АҚ-да іске қосылған жаңа қызмет көрсету мобильдік банкинг пайдалануды көздейтін арнайы қосымшалар мобильді телефонға жүзеге асыру үшін төлем операциялары. Алайда, бұл бастамалар әлі де ие болған жоқ елеулі дамыту, оның ішінде себептері бойынша жеткіліксіз продвинутости басым бөлігінде пайдаланушылар. Бұл технологиялар талап етеді банк клиенттерінің некой технологиялық даярлау — іскерліктер жүктеу қосымшалар мен белгілі бір әрекеттерді жасауға технологиялық сипаттағы жұмыс кезінде мобильді қосымшалар.

Айта кетейік, 2012 жылы банктердің саны, қызмет көрсететін мобильді банкинг-ға артты, 67% . Осы кезең ішінде операциялар саны пайдалана отырып, мобильді құрылғылар құрады 556,8 мың транзакция сомасы шамамен 1,1 млрд. теңге. Орташа мөлшері бір транзакцияның көлемі 1 972 теңге. Бұл ретте 95% операцияларға байланысты болды төлеммен мобильдік байланыс, 2% — ға жуық аударымдармен байланысты банк шоттары бойынша ақша, қалғандары бойынша қызметтерге ақы төлеу «Қазақтелеком» АҚ және өзге де қызметтерді жеткізушілер.

Арасында барлық жүйелерді және қашықтан банктік қызмет көрсету арналары мобильді құрылғыларды пайдалану үлесі саны бойынша жасалған қолма-қол ақшасыз транзакция 2012 жылы құрады, барлығы 1% — ға, бұл ретте үлесіне тиесілі банкоматтар 31%, POS-терминалдарға — 28%, банк дүңгіршектері мен өзге де құрылғыларға — 27%, ал Интернет банкингке — 13% жалпы санынан жасалған қолма-қол ақшасыз төлемдер.

Талдау қорытындысы бойынша ағымдағы жай-күйіне даму мобильді технологиялар мен төлемдерді Қазақстанда қолданылатын мынадай тұжырымдар жасауға болады:

— екінші деңгейдегі банктердің баяу енгізілуде, жаңа технологияларды пайдалану бойынша ұялы телефон құралы ретінде жаппай қашықтықтан қызмет көрсету, халықтың;

— банктердің саны, төлем қызметтерін көрсететін пайдалану негізінде мобильді телефон, сәл, және бұл, негізінен, ірі банктер;

— енгізілетін банктер жаңартпалар мен технологиялар бойынша пайдалану үшін ұялы телефондарды төлем операцияларын жүзеге асыру емес, жаппай тарату;

— түрлерінің тізбесі операциялар мен қызметтерді жүзеге асыратын пайдалана отырып, ұялы телефон, қолданыстағы қазірдің өзінде енгізілген банктер технологиялар шектелген. Негізінен ұялы телефон іске қосылған қызметтерге ақы төлеу үшін ұялы байланыс, Интернет және басқа да тұрақты төлемдерді қатарынан «күрделі емес» төлемдер ретінде аналогы Интернет-банкинг;

— қызмет көрсету мобильдік банкинг және басқа да балама әдістері төлеу емес, халық арасында танымал. Халықтың басым бөлігі білмейді туралы осындай мүмкіндіктері және хабардар болмауы және білім осы саладағы ретінде факторлардың бірі тежеу келтіретін нарығын дамыту.

Қорытындылай келе, атап өтуге болады, бұл қазіргі уақытта әлем елдерінде тарату, тарату, түрлі мобильді сервистер мен мобильдік төлемдер жүйесінің. Бұл ретте байқалады белсенді дамыту мобильді төлемдер дамушы елдерде адамдардың көпшілігінде жоқ банктік шоттары, ал мобильді желілер дамыған және ұсынылған елдің барлық аумағында. Мобильді құрылғыға айналады аса маңызды құралдарының бірі шешу қамтуды қамтамасыз ету және төлем қызмет көрсету, оның ішінде қамтылған банктік қызмет көрсетумен.

Нарығы Қазақстандағы мобильді төлемдердің зор әлеуеті бар өсу. Дамыту мобильді банкинг тиімді ғана емес, клиенттер үшін банктер және банктердің өздеріне. Бұл операциялық шығындарды қысқартуға және ұйымдастыру заманауи қызметтерді ұсыну талап етілетін клиенттер негізінде жаңа технологияларды қолдану.

Әдебиет:

Халықаралық тәжірибені талдау желілерді пайдалану және мобильді байланыс жасау үшін төлем операциялары. Авторлары: Сарьян В. К., Золотарев м. а. А. Кузнецов, И. В., Кожевников СВ. Журналы «Ұялы» — 2011 — N 3.
Нарығының аналитикалық шолу электрондық банк қызметтері және төлем жүйелері 2012 жыл /www/ nationalbank.kz