Банктік несие түрлері туралы мәлімет

Несие — бұл қарыз ақша қарыз банк. Түрлері кредит. Контокорренттік несие — несие бойынша арнайы контокоррентному (ағымдағы) шот. Контокорренттік шот ұштасуы ағымдық және ссудалық шот, ол бойынша ашылады арнайы клиенттің тапсырмасы. «Контокоррентном шоттағы барлық операциялар көрсетіледі банктің клиентпен.
Нысанында контокоррентного несие берілуі мүмкін белгілі бір (келісілген кредиттік келісімде) лимиті нәзік құралдары айқындалатын құралдармен қарыз алушының ауқымына, оның қызметінің мықтылығымен байланысты банктің негізгі сипаттамалары-несиеге қабілеттілігі. Контокорренттік несие берілуі мүмкін қамтамасыз ете отырып немесе онсыз (бланкілік кредит беріледі тек бірінші класты қарыз алушыларға).
Тоқсанына бір рет немесе жарты жылда банк есеп айырысу жүргізеді, бұл ретте есептеледі барлық кіріс барлық шығын қаражатын клиенттің және анықталады нақты сомасы кредит бойынша контокоррентному шот.
Осыған ұқсас жағдай орын алуы мүмкін және ағымдағы шоттарындағы клиенттің банк, ол деп аталады овердрафт. Овердрафт — бұл түрлерінің бірі, қысқа мерзімді банктік несиелеу. Алғаш рет Англияда пайда болды. Банк өз клиентіне құқығы есеп айырысу чектермен қалдығынан ағымдағы шотындағы. Осындай құқық беріледі ең сенімді клиенттерге. Бұл ретте қосымша шарт жасалады, онда тіркеледі шекті мерзімде жамылғы пайда болған борыш, сондай-ақ пайызы төлем үшін банкке овердрафт ұсыну.
Қазіргі уақытта жағдай овердрафт жиі туындайды кезде чек нысандарда есеп айырысу, кредиттік карточкаларды пайдалану.
Онколдық несие (ағыл. on call — талабы бойынша) білдіреді түрі контокоррентного кредит беріледі, әдетте, кепілге тауарлық-материалдық құндылықтарды немесе бағалы қағаздар. Шегінде қамтамасыз етілген кредит банк төлейді шот клиенттің ала отырып, құқық кредитті өтеу бойынша өзінің бірінші талабы түскен қаражат есебінен клиенттің шотына, ал ақша жеткіліксіз болған жағдайда — іске асыру жолымен кепіл. Пайыздық мөлшерлеме бойынша онкольному кредиті төмен әдеттегі банктік кредиттер.
Кредит вексель. Вексель (нем. Wechsel — ауыстыру, ұсақтау) жазбаша қарыздық міндеттеме ресімделетін нормалар бойынша ерекше (вексель) қарыз алушы кредиторға беретін. Вексель — әмбебап төлем, есеп айырысу және несиелік құжат, жарамды тауарлар мен қызметтерді төлеу үшін ұсыну, қысқа мерзімді кредиттерді алу бұрын берілген кредиттер.

Аудармалы вексель (тратта) қамтитын құжатты білдіреді жазбаша сөзсіз нұсқау вексель беруші тұлғаға қойылған вексель (төлеушіге) төлеуге міндеттенеді белгілі бір ақша сомасын ұстаушыға вексельді немесе көрсетілген тұлғаға вексельде, белгіленген мерзімде немесе талабы бойынша. Төлеуші бойынша қарапайым вексель вексель беруші болып табылады, переводному — басқа тұлға, берущее міндеттеме төлеуге вексель мерзімі және болып табылатын борышкер вексель заңдарымен.
Беріп вексель, вексель беруші айналады алдында міндетті вексель. Аударым векселі бойынша міндетті Төлеуші болып табылады, сондықтан аудармалы вексель, ең алдымен, ұсынылады төлеушіге үшін акцепт (лат. acceptus — қабылданған), т. е. келісім бойынша ақы төленеді. Арқылы акцепт төлеуші өзіне міндеттеме қабылдайды төлеуге аудармалы вексель. Акцепт деген жазумен ресімделеді вексельде («Акцептован», «төлеуге Міндеттенемін» де тең дәрежелі немесе басқа сөзбен немесе сөзі) қолымен және төлеушінің. Сондықтан ол акцептантом — бас борышкер вексель заңдарымен. Бойынша қарапайым вексель вексель беруші міндетті сияқты акцептант бойынша переводному.
Вексель ұстаушы белгіленген мерзімі өткеннен кейін қоя алады вексель төлем немесе күтпей-ақ, белгіленген мерзім, мүмкін, оны басқа тұлғаға беруге көмегімен арнайы берілгенін жазу — индоссамент (лат. indorsum — арқа) айналымдағы вексельдер немесе арнайы бекітілген парақта — аллонже (фр. allonge — надставка), бірақ төлеу үшін өз борышын, немесе ол вексель сату. Сату вексельдер басталғанға дейін өтеу мерзімі деп аталады ескере вексельдер; мақсаты дереу ақша алу.
Вексель бойынша төлемді (шегінде барлық вексель сомасына немесе оның бір бөлігінің) болуы мүмкін кепілдік берген үшінші тұлғаның немесе тұлғалардың бірі вексельге қол қойған. Мұндай вексельдік кепіл болушылық деп аталады аваль (фр. aval — кепіл болушылық бойынша вексель); ресімделеді кепілдік жазуы мен қойылған қолын авалиста тұлғалар жасайтын, аваль. Аваль жүргізілуі мүмкін және беру арқылы арнайы құжат. Үшін кепіл болушылық авалисты алады ма?
Кепілге несие вексельдер. Мұндай операция қазірдің өзінде упоминалась қарау кезінде сипаттағы қамтамасыз ету несие — вексель упоминался қамтамасыз ету тәсілі ретінде несие.
Кепілге вексельді банк бере алады бір жолғы несие. Кредит мөлшері-60 — 90% номиналдық сомасын вексель. Несие мерзімі анықталады өтеу мерзімі вексельде. Жүзеге асыру кезінде осындай операциялар банк мұқият талдайды вексель: дұрыс заңды түрде ресімдеу, экономикалық сенімділігі вексель ұстаушының, сондай-ақ мәміленің мазмұны, орналасқан негізінде үзінді көшірме вексельдер. Вексельде банк қояды «деген жазу бар Валюта кепілі», «Валюта қамтамасыз ету», сақтайды вексель мерзімі өткенге дейін белгіленген тәртіппен.
Кепілге несие вексель мүмкін тұрақты сипатта. Мұндай кредит бойынша жүзеге асырылады арнайы несиелік шот лимиті шегінде несие беру, яғни жеке-жеке әрбір клиент үшін. Несиені өтеу жүзеге асырылады немесе аудару арқылы есеп айырысу шотынан қаражат клиенттің несие есебінен немесе төлемдер бойынша негізі қаланған вексельдер. Арнайы несие шоты ашылады тек берік бар клиенттер саны көп сенімді вексельдер, олар бойынша өтеу мерзімі әлі басталмаған. Неғұрлым тиімді өзара қарым-қатынастарда банктің сауда және жабдықтаушы-посредническими кәсіпорындар.
Дисконттық несие. Банктер жиі және ықыласпен ескереді вексельдер. Бұл ең ескі және дәстүрлі банктік операциялар. Арқылы жүзеге асырылады индоссамент (передаточную жазу вексельде). Ұстаушы вексельді кезінде есепке алады вексельную сомасын шегергенде есептік пайыз немесе дисконт. Ұстаушы вексельді алады ақшаны күтпей-ақ, өтеу мерзімі, онда іс жүзінде ол банктен кредит.
Акцептілік несие. Банк жиі акцептантом, т. е. бойынша төлеуші аударым векселі. Акцептілік несие қарағанда дисконттық емес, қабылдайды сипаттағы кредит, болып табылады ғана кепілдік берген банк. Акцептуя вексель, банк кепілдік төлемді жүзеге асыру дәл белгіленген мерзімде. Вексель беруші енгізеді вексельную соманы банк бойынша төлем мерзімі басталғанға дейін вексель (әдетте 1-2 күн), сондай-ақ төлейді комиссияға акцепт үшін (әдетте сомасының 0,5% — ы).
Авальный кредит. Банктер және басқа да несиелік ұйымдар жиі сөз сөйлейді авалистами (поручителями вексель бойынша). Бергені үшін вексельдік кепілгерлік банк заңдарына деп аталатын надписательный пайызы. Жағдайда авального несие-бұл акцептном несие мәселе турасында, несие, тек кепілдіктері туралы, банк ұсынатын төлеу жөніндегі вексель сомасын немесе оның бір бөлігін.
Ескереміз, бұл соңғы үш несие формалары (әсіресе акцептный және авальный) сипатта жанама несиелеу, тікелей жоқ, істі ұсына отырып, қосымша қаражат уақытша пайдалануға қарыз алушыға.
Форфетирование (фр. a forfait — толығымен) — банктің сатып алуы өндірушіден (кредитордың) коммерциялық вексельдерді, акцептелген сатып алушы (борышкер немесе төлеуші), мерзімі басталмаған мүмкіндігін болдырмайтын кері талап (өтініш талаптар қарызды өндіріп алу туралы) алдыңғы борышкерлер. Вексель беріледі банкке (фейтору). Вексель иесі (өндіруші) алады бірден қарыз сомасын шегергенде есептік мөлшерлемесін форфетирования, ол, әдетте, қарағанда жоғары басқа да нысандары бойынша несиелеу. Шамасы мөлшерлемелері санатына байланысты борышкердің мерзімдерінің, кредит валютасының (әрине, артықшылық беріледі вексельдер жазып берген » тұрақты валюталарда). Төлем мерзімі басталған кезде вексель ұсынылады борышкерге атынан форфейтора.
Сыртқы операция форфетирования ұқсас операция вексельді есепке алу, бірақ ерекшеленеді көлемі құқықтары мен міндеттерін форфейтора және сатып алушының вексельді. Форфейтор құқығы жоқ регресс сатушыға вексель, вексель иесі талап етуге құқығы бар вексель бойынша төлемдер барлық адамдардан белгіленген вексельде.
Көбінесе форфетирование пайдаланылады сыртқы сауда. Вексельді сатып алынады ірі сомада және ұзақ мерзімге (6 айдан 5 жылға дейін). Форфетирование әдетте қолданылады біржолғы операция ретінде, байланысты сатып алу-сатумен жеке вексельдер.